Souscrire à une police d’assurance pour son animal de compagnie constitue une démarche proactive pour couvrir une partie ou l’ensemble des frais liés à la santé de l’animal. La plupart des assureurs proposent une gamme variée de formules, généralement au moins trois, afin d’adapter la couverture aux attentes spécifiques de chaque propriétaire. Il est essentiel d’étudier attentivement chaque option pour comprendre précisément ce qu’elle rembourse, ses coûts et ses niveaux de garantie. Examinons dans le détail les différentes options disponibles.
Les principales options d’assurance santé pour chiens et chats
Les assurances pour animaux prennent en charge une partie ou la totalité des dépenses vétérinaires. Selon la formule choisie, le remboursement peut varier de partiel à complet, en fonction du niveau de couverture désiré. Ces offres variées ont pour but de s’adapter aux besoins spécifiques des maîtres et des animaux.
La formule d’entrée de gamme
Conçue pour offrir une protection de base à l’animal, cette option couvre principalement les frais liés à l’hospitalisation et à la chirurgie en cas de maladie ou d’accident. Le remboursement oscille généralement entre 50 % et 60 %, avec un plafond annuel souvent compris entre 800 € et 1 200 €. Certains assureurs incluent également un service d’assistance dans cette formule initiale.
La formule intermédiaire Confort
Ce niveau de couverture élargie prend en charge 70 à 75 % des dépenses telles que l’hospitalisation, la chirurgie ou les traitements médicamenteux, ainsi que les frais liés à la prise en charge en clinique vétérinaire. La prise en charge comprend aussi le transport en ambulance pour les animaux. Le plafond annuel peut aller jusqu’à 1 800 €, selon l’assureur, et l’assistance est comprise dans cette formule.
La formule haut de gamme Confort + / Premium
Considerée comme la meilleure option, cette formule couvre intégralement, ou presque, toutes les dépenses liées à une maladie ou un accident. Elle comprend les soins vétérinaires, les médicaments, l’hospitalisation, la chirurgie, ainsi que les examens et analyses de laboratoire. Le taux de remboursement peut atteindre 100 %, avec un plafond annuel pouvant excéder 3 000 €. En plus de l’assistance, elle peut aussi proposer des services comme la garde en cas d’hospitalisation du maître, un forfait prévention, et parfois un forfait pour l’incinération ou l’inhumation, pouvant varier entre 150 € et 300 €.
Quel que soit le niveau de couverture choisi, la prise en charge des remboursements reste plafonnée par un montant annuel. Opter pour un plafond élevé permet une protection plus étendue et une meilleure compensation en cas de dépenses importantes.
Remboursement des frais de prévention pour chiens et chats
Inclus surtout dans les offres premium, ce type de remboursement concerne uniquement les dépenses engagées dans un but préventif, sans couvrir les autres frais courants. En fonction des contrats, les types de soins pris en charge peuvent inclure :
- La stérilisation,
- Les bilans de santé réguliers,
- Les vaccinations et rappels,
- Les traitements antiparasitaires pour vers, puces et tiques,
- Les shampoings médicinaux,
- Certaines médecines douces prescriptes par un vétérinaire,
- Les aliments spécifiques à visée thérapeutique ou diététique,
- Les compléments alimentaires,
- Les produits d’hygiène bucco-dentaire et oculaire,
Ces dépenses sont remboursées en fonction des montants réels engagés, dans la limite du forfait fixé dans le contrat. Plus le forfait est élevé, plus la gamme de soins couverts sera large. Il est aussi possible d’ajouter un forfait prévention à une formule de base ou intermédiaire moyennant un coût additionnel, bien que l’adhésion à ce forfait seul ne soit généralement pas proposée.
Remboursement des frais liés à la fin de vie d’un animal
Certaines formules, notamment dans les options haut de gamme, ou via des contrats spécifiques, proposent un remboursement partiel pour les frais d’euthanasie ou d’inhumation, souvent sur présentation d’un certificat vétérinaire et de la facture. Ces contrats peuvent aussi inclure une indemnité modulable, selon la compagnie, qui compense partiellement ces dépenses. La souscription à une prestation obsèques est généralement soumise à des restrictions d’âge, avec une limite souvent autour de 3 ou 4 ans pour le chien ou le chat.
Exclusions et limites de remboursement
Il est important de noter que toutes les dépenses de santé ne sont pas couvertes par les mutuelles pour animaux. Certaines exclusions sont récurrentes, notamment :
- Les soins non effectués par un vétérinaire agréé,
- Les maladies ou accidents antérieurs à la souscription,
- Les affections héréditaires ou génétiques,
- Les frais d’identification, indispensables pour l’assurance,
- Les soins liés à des mauvais traitements ou à des négligences,
- Les traitements non liés à la maladie ou à l’accident déclaré,
- Les maladies non à jour dans le carnet de vaccination,
- Les médicaments non commercialisés avec une AMM,
- Les blessures résultant d’un combat ou d’une agression,
Il est conseillé de bien étudier les clauses d’exclusion avant de valider un contrat afin d’éviter toute surprise lors d’un sinistre. Bien que chaque assureur puisse définir ses propres restrictions, celles-ci tendent à présenter une certaine uniformité d’une compagnie à l’autre.
Comparer avant de souscrire : faire le meilleur choix pour votre animal
Choisir une assurance santé pour son chien ou son chat peut sembler complexe en raison de la multitude d’offres disponibles. La solution pratique consiste à utiliser un comparateur en ligne dédié, qui permet de recevoir rapidement et gratuitement plusieurs devis en moins d’une demi-heure. Cet outil facilite une évaluation objective des différentes propositions.
Lors de la sélection, il est indispensable de ne pas se focaliser uniquement sur le coût. La qualité des garanties, notamment le niveau de remboursement, le plafond annuel, la prise en charge des soins préventifs, ainsi que les exclusions, doivent également guider la décision. Analyser minutieusement chaque contrat permet de choisir l’offre qui garantit le meilleur rapport qualité/prix. Il est essentiel de privilégier la formule correspondant le mieux aux besoins réels de l’animal et, en toute logique, de favoriser la protection optimale pour assurer la santé et le bien-être tout au long de sa vie. Bien que la tentation d’opter pour une solution économique soit présente, il faut garder en tête que les options les plus coûteuses tendent souvent à offrir une couverture plus complète, avec des plafonds de remboursement plus élevés. L’objectif est donc de trouver l’équilibre parfait selon ses moyens et les besoins de l’animal.