En France, près de 80 millions d’animaux de compagnie vivent sous le toit de propriétaires passionnés, représentant environ une personne sur quatre dans chaque foyer. Leur marché annuel atteint une valeur de 5 milliards d’euros en France, tandis que dans le reste du monde, ce chiffre dépasse cent milliards d’euros. Ces compagnons à quatre pattes continuent de conquérir le cœur des familles françaises, renforçant leur place dans la vie quotidienne et économique.
Accueillir un animal implique un engagement financier conséquent, notamment en ce qui concerne les soins vétérinaires. Face à la montée des coûts, les assurances pour animaux semblent une solution idéale pour limiter l’impact financier. Mais qu’en est-il précisément de leur couverture? Peut-on espérer une prise en charge intégrale? Quels sont les critères pour bénéficier d’un remboursement complet ? Voici les éclaircissements nécessaires.
Les atouts majeurs d’une assurance pour animaux domestiques
La principale vertu d’une assurance santé pour animaux réside dans la tranquillité d’esprit qu’elle offre. Pouvoir consulter un vétérinaire sans craindre de dépenser une fortune est une véritable récompense. En effet, les prix des soins médicaux pour animaux oscillent souvent entre 100 et 300 euros par an — un montant qui peut dissuader certains propriétaires, notamment ceux disposant de budgets plus restreints :
- Vaccinations : environ 150 € initialement, puis entre 70 et 80 € par rappel,
- Identification par puce ou tatouage : aux alentours de 60 €,
- Stérilisation ou castration : entre 150 et 300 € selon le type et le lieu,
- Visite de contrôle régulière : souvent autour de 50 €,
- Détartrage dentaire : environ 80 €,
- Analyses sanguines : dans la fourchette de 80 €
- Radiographies : souvent autour de 60 €,
- Examens avancés comme scanner ou IRM : pouvant dépasser 400 €,
Les coûts vétérinaires ont connu une augmentation de près de 70 % en une décennie, avec une tendance à la hausse. Paradoxalement, même si les Français consultent de plus en plus leur vétérinaire, notamment pour des contrôles ou des soins spécifiques, seuls une minorité d’entre eux ont opté pour une assurance santé animale – à peine 5 %.
Une couverture d’assurance peut prendre en charge aussi bien les soins préventifs — comme les rappels vaccinales, les antiparasitaires, les vermifugs — que les soins d’urgence suite à un accident (consultations, médicaments, opérations). De plus avancées, certaines formules englobent également la prise en charge des examens médicaux complexes (échographies, scanners), durant la première année de vie, mais aussi les soins dentaires, le toilettage, la garde de l’animal ou encore l’euthanasie dans des cas extrêmes.
Est-il possible d’être remboursé à 100 % des frais vétérinaires grâce à une assurance animale ?
Pour répondre à cette question, sachez qu’il est effectivement envisageable d’obtenir un remboursement intégral des dépenses vétérinaires. Toutefois, il est crucial de faire attention aux nuances affichées par certains assureurs. Nous vous expliquons comment discerner une offre réellement avantageuse.
Taux, franchises, plafonds de remboursement : attention aux conditions de couverture !
Les promesses de remboursement à 100 % peuvent refléter des stratégies marketing. L’assurance pour animaux demeure un secteur encore peu structuré en France, sans cadre réglementaire strict ni lien avec le code des assurances. Les assureurs tentent donc de se démarquer avec des arguments alléchants, mais ces derniers doivent être analysés avec précaution. Trois éléments essentiels à vérifier :
- Le taux d’indemnisation : il peut varier de 50 à 100 %, en fonction de la formule choisie.
- Le plafond annuel : de 500 € à 3000 € selon le contrat, il détermine le montant maximal remboursé par an.
- Les franchises : elles constituent une part de la dépense qui reste à la charge du propriétaire, pouvant atteindre 25 à 30 % du coût total.
Ainsi, une assurance affichant un « 100 % » de prise en charge pourrait en réalité limiter le remboursement à un plafond annuel ou appliquer des franchises significatives. Avant de souscrire, il est indispensable d’étudier ces critères attentivement pour éviter toute mauvaise surprise.
Quelles prestations sont réellement couvertes par une prise en charge à 100 % ?
Attention à ne pas se laisser séduire par une offre qui promet une couverture intégrale pour tous les soins. En pratique, peu d’assurances remboursent totalement toutes les prestations vétérinaires. Certaines garanties excluent systématiquement certains soins, ou leur prise en charge dépend du contrat et de la formule additionnelle de prévention.
Les exclusions fréquentes comprennent :
- Les affections héréditaires, congénitales ou chroniques,
- Les interventions esthétiques sans bénéfice thérapeutique,
- Les soins non indiqués médicalement,
- Les traitements liés à des accidents de chasse,
- Les soins pour des maladies non vaccinales obligatoires (ex : rage, coryza, typhus) si la vaccination n’a pas été réalisée,
Il faut également prendre en compte que les soins liés à des maladies ou accidents survenus avant la souscription ou durant la période de carence seront généralement exclus du remboursement.
La compatibilité avec la santé spécifique de votre animal
Le dernier critère à examiner concerne votre animal lui-même. Selon son âge, son état de santé, sa race ou son sexe, la couverture peut varier considérablement. La plupart des assureurs s’abstiennent d’assurer des animaux présentant déjà des problèmes de santé ou âgés de plus de 8 à 10 ans, ainsi que ceux de certaines races considérées comme « à risques ».
Les jeunes chiens ou chats de moins d’un an, tout comme les animaux âgés, sont souvent soumis à des conditions particulières, voire à des exclusions totales. Quant aux espèces ou races classées comme « dangereuses » (catégories 1 et 2), leur prise en charge est généralement refusée par une majorité d’assureurs.
Certaines compagnies proposent cependant des options spécifiques, telles qu’une surprime ou un forfait prévention, permettant d’assurer ces animaux à des coûts supplémentaires. En moyenne, il faut compter entre 15 et 80 € par mois, en fonction de la formule et des options sélectionnées.
Comment optimiser la couverture de son assurance pour animaux
Pour maximiser la protection de votre compagnon, plusieurs stratégies s’avèrent essentielles. En fonction de ses particularités, vous pouvez choisir les solutions adaptées :
- Privilégier une formule complète : seule une couverture étendue garantit une prise en charge optimale. Si votre budget le permet, envisagez d’ajouter un forfait prévention pour couvrir la majorité des soins courants.
- Utiliser les comparateurs en ligne : ces outils permettent de comparer rapidement plusieurs propositions sans engagement. Leur usage est gratuit, facile et pratique depuis chez vous.
- Analyser soigneusement les devis : il est important de scruter les détails comme les franchises, plafonds de remboursement, exclusions, délais de carence, et conditions de résiliation pour faire un choix éclairé.
La tendance du marché montre une augmentation notable du nombre de souscriptions, à l’image du marché britannique où les grandes chaînes de cliniques vétérinaires contrôlent une majorité de l’offre. Cette évolution pourrait entraîner une hausse des tarifs des soins, ainsi que des primes d’assurance. Il semble donc judicieux d’agir rapidement pour sécuriser une couverture qui limitera au mieux les frais vétérinaires, avant que le marché ne devienne encore plus contraignant.